Pengertian Surat Sanggup
Surat sanggup ( Promissory Note / Promes ) yakni surat utang yang berisi akad tertulis oleh satu pihak (penerbit atau pembuat surat) untuk mengeluarkan uang pihak lain (penerima surat) dgn sejumlah duit tertentu, baik menurut undangan atau pada tanggal tertentu di masa depan. Surat promes biasanya berisi semua kriteria yg berhubungan dgn hutang, mirip jumlah pokok, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo, tanggal & tempat penerbitan, & tanda tangan penerbit.
Meskipun lembaga keuangan mungkin menerbitkannya – contohnya, mungkin diminta untuk menandatangani surat sanggup untuk mengambil bantuan pribadi kecil – surat sanggup umumnya memungkinkan perusahaan & individu untuk mendapatkan pembiayaan dr sumber selain bank.
Sumber ini dapat berupa individu atau perusahaan yg bersedia menenteng wesel (dan menyampaikan pembiayaan) di bawah tolok ukur yg disepakati. Akibatnya, surat sanggup dapat memungkinkan semua orang untuk menjadi pemberi perlindungan.
Ciri-Ciri Surat Sanggup
- Surat sanggup ialah instrumen keuangan yg berisi komitmen tertulis oleh satu pihak (penerbit atau pembuat surat) untuk membayar pihak lain (peserta surat) sejumlah uang tertentu, baik berdasarkan ajakan atau pada tanggal tertentu di masa depan.
- Surat sanggup biasanya berisi semua patokan yg berhubungan dgn hutang, seperti jumlah pokok, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo, tanggal & tempat penerbitan, & tanda tangan penerbit.
- Dalam hal penegakan hukumnya, surat sanggup terletak di antara informalitas IOU & kekakuan kontrak sumbangan.
Dasar Hukum Surat Sanggup
Dalam praktiknya, pengaturan surat sanggup dikelola dlm pasal 174-177 Kitab Undang-Undang Hukum jualan (KUHD).
Dalam pasal tersebut, dibilang kalau surat sanggup yaitu penyanggupan tak bersyarat untuk mengeluarkan uang sejumlah duit tertentu pada tanggal jatuh tempo & tempat pembayaran yg ditentukan.
Ketentuan dlm Surat Sanggup
- Jenis – ada berbagai jenis surat promes yg tersedia di pasar keuangan dgn aneka macam fitur yg diubahsuaikan dgn suasana yg berlainan. Misalnya, bila dr jenis yg dapat dikonversi, pemberi pinjaman akan mempunyai kebebasan untuk mengubah instrumen menjadi ekuitas. Ini memiliki kegunaan jika pemberi derma mendapatkan banyak peluang untuk tetap berinvestasi di perusahaan peminjam.
- Dapat Diperdagangkan/Nego – jenis wesel tertentu mampu dialihkan ke pihak ketiga untuk melunasi iuran oleh penerbit. Persetujuan emiten sungguh penting dlm kasus mirip itu karena mereka perlu mempersiapkan catatan gres.
- Agunan – alasannya adalah wesel umumnya merupakan cuilan dr perjanjian dukungan, itu dapat datang selaku tanpa jaminan atau dijamin. Jenis tanpa agunan tak akan dijamin dgn aset debitur & sebaliknya.
Syarat Surat Sanggup
Surat promes mesti mencakup semua tolok ukur & perincian yg disetujui oleh kedua belah pihak dlm suatu dukungan. Karena setiap negara memiliki undang-undangnya sendiri yg mengatur komponen penting dr surat sanggup.
Dan berikut syarat-syaratnya :
- Pembayar atau Peminjam : Cantumkan nama pihak yg berjanji akan membayar kembali hutang tersebut
- Penerima pembayaran atau pemberi sumbangan : Cantumkan nama pemberi sumbangan, orang atau tubuh, pemberi sumbangan duit
- Tanggal : Cantumkan tanggal niscaya kesepakatan untuk membayar kembali berlaku
- Jumlah atau pokok : Nyatakan jumlah nominal duit yg dipinjam
- Tingkat bunga : Jika santunan melibatkan bunga, surat promes mesti menambahkan tingkat bunga yg dibebankan. Tingkat bunga mungkin sederhana atau beragam.
- Tanggal jatuh tempo pembayaran pertama : Pengaturan biasa yakni semoga pembayaran pertama jatuh tempo pada hari pertama bulan itu & pembayaran berikutnya jatuh tempo pada tanggal pertama bulan selanjutnya.
- Rincian setiap pembayaran : Jika beberapa pembayaran jatuh tempo, surat promes harus mencantumkan seberapa sering pembayaran akan dikerjakan serta jumlah setiap pembayaran.
- Tanggal berakhirnya surat promes : Dalam hal derma yg diamortisasi, suatu santunan yg dilunasi dlm serangkaian pembayaran yg genap & sama pada tanggal yg ditentukan, tanggal berakhirnya wesel mampu menjadi pembayaran terakhir. Sebuah perjanjian pula mampu melibatkan pembayaran balon, memilih tanggal di mana seluruh saldo yg belum dibayar jatuh tempo.
- Tanda tangan : Pastikan tanda tangan peminjam & pemberi bantuan dicantumkan pada surat promes. Agar surat promes memiliki kekuatan aturan, dokumen tersebut membutuhkan tanda tangan masing-masing pihak.
Jenis Surat Sanggup
Surat Sanggup Kredit Korporasi
Surat sanggup lazimnya digunakan dlm bisnis sebagai fasilitas pembiayaan jangka pendek. Misalnya, tatkala suatu perusahaan sudah menjual banyak produk tetapi belum mengumpulkan pembayaran untuk mereka, itu mungkin menjadi kekurangan uang tunai & tak mampu membayar kreditur.
Dalam hal ini, mungkin meminta mereka untuk mendapatkan surat sanggup yg mampu ditukar dgn uang tunai di waktu mendatang sesudah menagih piutangnya. Sebagai alternatif, ia mampu meminta uang tunai pada bank selaku imbalan atas surat sanggup bayar yg akan dibayar kembali di masa mendatang.
Surat sanggup pula memberikan sumber kredit bagi perusahaan yg telah kehabisan pilihan lain, seperti derma perusahaan atau penerbitan obligasi. Catatan yg diterbitkan oleh perusahaan dlm suasana ini memiliki risiko gagal bayar yg lebih tinggi daripada, katakanlah, obligasi korporasi. Ini pula memiliki arti tingkat bunga pada surat promes perusahaan cenderung menyampaikan pengembalian yg lebih besar ketimbang obligasi dr perusahaan yg sama – risiko tinggi bermakna potensi pengembalian yg lebih tinggi.
Catatan ini lazimnya mesti didaftarkan pada pemerintah di negara serpihan di mana mereka dijual dan/atau pada Securities and Exchange Commission (SEC). Pihak terkait akan meninjau catatan tersebut untuk memutuskan apakah perusahaan mampu memenuhi janjinya.
Jika surat tersebut tak terdaftar, penanam modal harus melaksanakan analisis sendiri apakah perusahaan mampu mengeluarkan uang utang. Dalam hal ini, jalur aturan penanam modal mungkin agak terbatas dlm masalah default. Perusahaan dlm kesulitan dapat menyewa pialang komisi tinggi untuk mendorong catatan tak terdaftar pada publik.
Surat Sanggup Investasi
Berinvestasi dlm surat sanggup, bahkan dlm kasus hipotek take-back, melibatkan risiko. Untuk menolong mengurangi risiko ini, seorang investor perlu mendaftarkan wesel tersebut atau memintanya diaktakan semoga kewajiban tersebut dicatat dengan-cara publik & legal.
Juga, dlm masalah take-back mortgage, pembeli surat bahkan dapat mengambil polis asuransi atas nyawa penerbit. Ini sungguh mampu diterima sebab jikalau penerbit meninggal, pemegang surat akan menanggung kepemilikan rumah & ongkos terkait yg mungkin tak siap mereka tangani.
Uang kertas ini hanya disediakan pada investor korporat atau penanam modal canggih yg mampu menangani risiko & memiliki uang yg diharapkan untuk berbelanja duit kertas tersebut (uang kertas mampu diterbitkan dgn jumlah yg bersedia dibawa oleh pembeli). Setelah penanam modal menyetujui persyaratan surat sanggup bayar, mereka mampu menjualnya (atau bahkan pembayaran individu darinya), pada investor lain, mirip sekuritas.
Catatan dijual dgn potongan harga dr nilai nominalnya sebab efek inflasi yang memakan nilai pembayaran di masa depan. Investor lain pula mampu melakukan pembelian sebagian dr surat tersebut, berbelanja hak atas sejumlah pembayaran tertentu—sekali lagi, dgn diskon sesuai nilai bergotong-royong dr setiap pembayaran.
Hal ini memungkinkan pemegang surat untuk mengumpulkan sejumlah duit dgn cepat, daripada menunggu pembayaran terakumulasi.
Contoh Surat Sanggup
Perumahan
Dalam real estat, surat sanggup lazimnya merupakan pecahan implisit dari pinjaman terjamin dimana peminjam berjanji untuk mengeluarkan uang kembali dlm perjanjian tertulis. Dengan demikian, mereka mengandung kriteria pembayaran seperti tanggal jatuh tempo, bunga, jumlah pokok, dll.
Selain itu, peminjam menjaminkan agunan yg mampu digunakan pemberi tunjangan untuk memulihkan tunjangan jika debitur gagal bayar. Oleh karena itu, dlm akta tersebut terdapat klausula-klausula hukum lainnya mirip jaminan,penyitaan ungkapan, dll.
Sektor lainnya
Bentuk lain dr surat sanggup adalah tanpa jaminan, tanggung jawab bareng , kredit perusahaan, kendaraan, asing, pedalaman, komersial, pinjaman pribadi, bantuan pelajar, investasi, bunga & catatan permintaan.
Contoh kehidupan faktual
Menanggapi krisis zona euro, Dana Moneter Internasional (IMF) telah memberitahukan inisiatif dukungan gres. Tujuannya yakni untuk menolong menyanggupi kebutuhan keuangan darurat negara-negara anggota.
Pada tahun 2012, negara-negara BRICS telah mendeklarasikan kontribusi mereka kepada hal yg sama. Persyaratan program pertolongan melibatkan negara-negara anggota yg mengeluarkan surat sanggup pada IMF.
Surat utang tersebut merupakan cuilan dr perjanjian pembelian wesel yg mampu dimanfaatkan oleh bank untuk keperluan pembayaran darurat. Selain itu, pengaturan tersebut menyampaikan hak pada IMF untuk mencairkan sebagian/sepenuhnya wesel atas panggilan bank.